В избранноеЭтот материал будет интересен нашим читателям, которые хотят знать:
Основа финансовой грамотности – это ряд положений, которые формируют базу рационального финансового поведения. Важно знать не только элементарные финансово-экономические термины, но и уметь планировать свой бюджет, а именно эффективно распределять доходы и держать под контролем расходы, иметь устойчивость к кредитным рискам.
Еще одна составляющая – навыки сбережений и инвестирования для создания финансовых резервов – подушки безопасности. Умение предугадывать возможные риски (потерю работы, экономический кризис, внешнеполитические аспекты и т.д.), а также способность адаптироваться к быстро меняющимся экономическим реалиям – неотъемлемая часть финансовой грамотности в настоящее время.
Специально для Bankiros.ru эксперты финансового сектора рассказали, как сформировать финансовую грамотность и как оставаться бдительными в условиях непрерывных мошеннических онлайн-схем.
Почему финансовая грамотность критически важна для россиян?
По словам эксперта по банкротству компании «Финансово-правовой альянс» Евгения Боднара, стремительное развитие финтех-услуг побуждает население повышать уровень цифровых финансовых навыков, чтобы правильно и эффективно использовать продукты финансовых технологий, а главное – избегать действий мошенников в цифровой среде:
«Разумеется, это предполагает формирование уровня цифровой финансовой грамотности».
По данным Центробанка за два года доля граждан, пользующихся цифровыми финансовыми услугами выросла на 6%, отметил Боднар.
В первую очередь этот рост обусловлен молодежью: и несмотря на то, что «цифровое поколение» понимает и активно применяет меры кибербезопасности, оно все еще уязвимо, подчеркнул Боднар.
Какие есть риски у разных поколений из-за недостатка финансовой грамотности?
Боднар заявил, что у старшего поколения риски связаны с отсутствием структурного и четкого понимания финансовой безопасности, а именно четких принципов противостояния финансовым аферистам:
«Паттерны могут меняться – не важно каким способом мошенники пытаются заставить вас сообщить им коды или пароли, важно понимание основных триггеров, которые вас способны остановить».
У молодежи зона риска – инвестиционная деятельность, подчеркнул Боднар:
«В силу возраста, все чаще выбираются агрессивные портфели, с целью получить как можно больше и прямо сейчас: данная модель очень рисковая и сопряжена со значительными потерями, и это необходимо учитывать».
При этом у молодого поколения все еще отсутствует культура долгосрочных сбережений, но есть импульс жить одним днем, приобретая дорогостоящие товары в кредит, отметил Боднар.
Топ пять мошеннических схем 2025 года
Директор департамента безопасности ГК Lime Credit Group Дмитрий Бойко предоставил результаты опроса о финансовом мошенничестве:
«В эпоху цифровизации мошенники постоянно совершенствуют схемы обмана, а потому умение распознавать их уловки становится жизненно необходимым».
Чтобы выяснить, насколько хорошо россияне способны противостоять злоумышленникам, специалисты ГК Lime Credit Group провели опрос: участникам предложили оценить пять типичных сценариев, с которыми может столкнуться любой пользователь финансовых услуг, рассказал Бойко.
Первый сценарий
В первом кейсе моделировалась ситуация, когда человеку звонит курьер маркетплейса и просит сообщить код из СМС для подтверждения вручения заказа:
Таким образом, почти половина респондентов оказалась уязвима к этой схеме обмана.
Второй сценарий
Второй кейс касался предложения вложиться в инвестиционную программу цифрового рубля для получения высокого дохода:
Получается, что более 47% участников готовы рискнуть деньгами
Третий сценарий
Третий кейс представлял собой электронное письмо от Банка России с требованием закрыть «международный счет» во избежание штрафа или ареста имущества:
Это показывает, что почти половина участников может стать жертвой фишинга.
Четвертый сценарий
В двух ситуациях, касающихся попытки кражи денег со счета, почти все опрошенные ответили верно.
В одной из них заемщикам предложили решить, что делать, если им звонят из МВД, затем переключают на Банк России с предложением перевести средства на «специальный защищенный счет»:
Пятый сценарий
В последнем кейсе предлагалось установить мобильное приложение для предотвращения кражи средств:
По словам Бойко, мошенники – хорошие психологи, они используют изощренные психологические приемы, пытаются вызвать у жертвы чувство срочности, страха или ложного доверия:
«Надежный способ защититься – выработать привычку всегда проверять и перепроверять информацию через официальные каналы».
Нужно уметь остановиться или сказать «нет» и завершить звонок, отметил Бойко.
Не существует «специальных счетов» для сохранения денег, а государственные органы не ведут диалог о финансах по телефону, отметил Бойко.
Если вы не можете завершить вызов, то игнорируйте просьбы назвать код из СМС, призвал Бойко.
