В избранноеЭтот материал будет полезен нашим читателям, которые хотят знать, как исправить свою кредитную историю и какие факторы влияют на ее формирование.
Россияне стали чаще интересоваться своей кредитной историей и следить за кредитным рейтингом. По данным исследований онлайн-сервиса Moneyman (входит в финтех-группу IDF Eurasia) было выявлено, что в первом полугодии 2025 года 43,7% граждан запрашивали свою кредитную историю – на 7,3% больше, чем годом ранее.
Среди причин запросов самые частые:
Специально для Bankiros.ru специалисты рассказали, что влияет на кредитную историю и какие есть варианты, чтобы ее исправить.
Как формируется кредитная история?
По словам юриста и эксперта по банкротству Евгения Боднара, в кредитной истории отражены следующие сведения:
В отчете также есть сведения о наличии взысканий судебными приставами.
Как говорит Боднар, по закону, каждая кредитная организация (банк и МФО) обязана собирать и предоставлять информацию о заемщиках.
Кредитные истории формируются и хранятся лицензированными организациями – Бюро кредитных историй (БКИ). Их несколько по всей стране, и у каждой есть свои особенности, продолжает Боднар.
«Сведения о просрочках передаются в БКИ согласно ст.4-5 Закона «О кредитных историях» №218-ФЗ. Данные о сумме и длительности просрочки на дату последнего платежа отражаются в основном разделе кредитной истории заемщика», – поясняет Боднар.
Они влияют на текущий кредитный рейтинг, который банки используют для оценки платежеспособности человека. Чем ниже рейтинг – тем меньше у банков желания выдавать новые кредиты.
Даже если просрочка была погашена, факт самого нарушения платежной дисциплины остается в кредитной истории. Однако банки, в целом, разумно подходят к анализу данных событий: краткие просрочки в 1-3 дня обычно не учитываются при принятии решения о выдаче кредита.
Кто может получить доступ к кредитной истории заемщика?
Боднар поясняет, что получить кредитную историю могут следующие лица:
Как рассчитывается бальная система кредитного рейтинга?
Как поясняет Боднар, кредитный рейтинг – это балльная система оценки благонадежности заемщика, он формируется на основе кредитной истории.
У каждого БКИ своя система, которая работает по принципам автоматического вычисления баллов посредством скоринговых алгоритмов. Чем больше баллов – тем выше шанс на одобрение кредитов с выгодными условиями, – рассказывает Боднар.
«Заемщикам присваивается рейтинг в диапазоне от 1 до 999 баллов. В кредитной истории рейтинг отражен в виде цветной графы, где красный цвет означает низкую вероятность одобрения кредита, желтый – среднюю, а зеленый – высокую», – пояснил эксперт Боднар.
Что влияет на кредитный рейтинг?
Боднар утверждает, что на кредитный рейтинг влияет история пользования банковскими продуктами.
Количество действующих кредитов имеет значение – общая кредитная нагрузка не должна быть очень высокой. Негативно на рейтинг влияют частые заявки на кредиты в банки и займы в МФО и отказы в одобрении, – поясняет спикер Боднар.
По словам Боднара, больше баллов будет у заемщика, который постоянно использует различные заемные средства, кредиты (карты, потребительские кредиты), исправно их платит без просрочек:
«Итогом становится тот результат, что в последующем кредитные баллы будут накапливаться и таким образом кредитный рейтинг увеличится».
Как исправить кредитную историю?
По словам генерального директора МФК «ЭШМОТОР» Антона Соловьева, чтобы исправить кредитную историю необходимо:
Стоит помнить, что полное исправление кредитной истории может занять от нескольких месяцев до нескольких лет, в зависимости от глубины проблем.
