В избранноеЭтот материал будет полезен нашим читателям, которые хотят приобрести вторичное жилье и хотят знать, в каком банке будет легче всего оформить ипотечный кредит.
По данным Центробанка, средняя стоимость вторичного жилья в России в 2025 году оценивается в 7,7 млн рублей за объект или 130 000 – 200 000 рублей за квадратный метр. Наиболее дорогие квартиры находятся в Москве, Санкт-Петербурге и Сочи, а дешевле всего жилплощадь можно приобрести в Брянске, Ульяновске и Смоленске.
Стоимость вторичного жилья, как и новостроек, как правило, зависит от региона и места расположения.
При составлении рейтинга, команда Bankiros.ru ориентировалась на эти данные.
Что берем за основу?
Допустим, у будущих владельцев квартиры есть 1,6 млн рублей на первоначальный взнос и желание приобрести двухкомнатную квартиру на вторичном рынке. Стоимость двушки 7,7 млн рублей, первоначальный взнос 1,6 млн рублей – тогда ипотечный кредит составит 6,1 млн рублей. Для ипотеки мы берем максимальный срок в 30 лет, чтобы было комфортнее выплачивать.
Сколько переплатим?
Если сейчас брать кредит на 30 лет, то переплата составит 72,02% или 10,493 млн рублей, с ежемесячным платежом 58 294 рубля в месяц.
Как подбирали продукты для рейтинга?
Рейтинг посвящен ипотеке только на вторичном рынке, без господдержки и других льготных предложений для военных или сотрудникам ИТ-индустрии. При подборе мы учитывали следующие факторы:
- минимальная и максимальная ставка;
- первоначальный взнос;
- штрафные санкции;
- скорость принятия решения банком.
В рейтинге смогли поучаствовать продукты, размещенные на сайте Bankiros.ru.
Что интересного?
В рейтинги не вошли многие банки с хорошими условиями по разным причинам. Например, «НОВИКОМБАНК» не вошел, так как кредит могут взять либо работники стратегических партнеров банка, либо держатели зарплатной карты.
В банке ПСБ ставка от 20,01% только для работников оборонно-промышленного комплекса или держателей зарплатных карт, клиентов премиального пакета Orange Premium Club и партнеров сегмента «Platinum». Для остальных категорий ставка 23,59%.
«Банк Финсервис» набрал 54 балла, а «Дальневосточный банк» – 59, таким образом, с разрывом в пять баллов, первый не вошел в рейтинг.
У некоторых банков одинаковая минимальная ставка: 19,7% у «ГЕНБАНК» и «Банк Акцент», а у банка «Санкт-Петербург» и Сбербанка – 19,3%.
На первом месте ипотечное кредитование от «СеверСтройБанк»
Процентная ставка по кредиту в банке зависит от первоначального взноса: чем больше взнос, тем ниже ставка.
|
Показатель |
Нюансы |
Баллы |
|
Минимальная ставка |
13,8% |
80 баллов |
|
Максимальная ставка |
22,7% |
100 баллов |
|
Льготные условия для зарплатных клиентов |
Не сообщается |
сообщается |
|
Первоначальный взнос |
От 10% |
20 баллов |
|
Категория недвижимости |
Новостройка, вторичка и другие |
сообщается, какое жилье подходит |
|
Принятие решения банком |
Не более пяти рабочих дней |
4 балла |
|
Возраст заемщика |
От 18 до 75 лет |
5 баллов |
|
Страхование, кроме имущественного |
Личное страхование |
3 балла |
|
Стаж на последнем месте работы |
Не менее трех месяцев |
5 баллов |
|
Возможность подачи документов онлайн |
Есть |
10 баллов |
|
Регистрация в регионе оформления кредита |
Постоянная в регионе обращения |
минус 4 балла |
|
Регионы выдачи |
Некоторые регионы |
Не оценивается |
|
Как погашается |
Кассы банка, ЭПС, системы ДБО |
Не оценивается |
|
Итого |
223 балла |
|
Оформить заявку можно здесь.
На втором месте ипотека от «Т-Банк»
На сайте Bankiros.ru все отзывы с оценкой в пять звезд, клиенты отмечают внимание к деталям со стороны менеджеров банка, оперативность принятия решений и легкость оформления ипотеки.
|
Показатель |
Нюансы |
Баллы |
|
Минимальная ставка |
17% |
70 баллов |
|
Максимальная ставка |
24% |
80 баллов |
|
Льготные условия для зарплатных клиентов |
Не сообщается |
сообщается |
|
Первоначальный взнос |
20% |
15 баллов |
|
Категория недвижимости |
Вторичка |
сообщается, какое жилье подходит |
|
Принятие решения банком |
День в день |
5 баллов |
|
Возраст заемщика |
От 18 до 70 лет |
5 баллов |
|
Страхование, кроме имущественного |
Нет информации на сайте банка |
0 баллов |
|
Стаж на последнем месте работы |
|
5 баллов |
|
Возможность подачи документов онлайн |
Есть |
10 баллов |
|
Регистрация в регионе оформления кредита |
Постоянная регистрация в регионе обращения |
минус 4 балла |
|
Регионы выдачи |
Во многих городах |
Не оценивается |
|
Как погашается |
Банкоматы, кассы банка, ЭПС, системы ДБО |
Не оценивается |
|
Итого |
186 баллов |
|
Оформить заявку можно здесь.
На третьем месте ипотека от банка «Санкт-Петербург»
Отзывы на сайте Bankiros.ru с максимальной оценкой в пять баллов: клиенты отмечают удобство погашения ипотеки через мобильное приложение, внимательное отношение сотрудников банка к любым проблемам и оперативное их решение.
|
Показатель |
Нюансы |
Баллы |
|
Минимальная ставка |
19,3% |
50 баллов |
|
Максимальная ставка |
22,9% |
90 баллов |
|
Льготные условия для зарплатных клиентов |
Да, -0,5% – для зарплатных клиентов банка/ потенциальных зарплатных клиентов/ для клиентов программы «Премиум Лайт»/«Премиум» и ВИП-клиентов. Применяется при первоначальном взносе от 20,01%. |
сообщается |
|
Первоначальный взнос |
20,01% |
15 баллов |
|
Категория недвижимости |
Вторичка |
сообщается, какое жилье подходит |
|
Принятие решения банком |
За один день |
5 баллов |
|
Возраст заемщика |
|
5 баллов |
|
Страхование, кроме имущественного |
Есть, +1% при отказе от каждого вида страхования: страхования жизни и здоровья заемщика(ов)/титульного страхования. |
3 балла |
|
Стаж на последнем месте работы |
|
0 баллов |
|
Возможность подачи документов онлайн |
Да |
10 баллов |
|
Регистрация в регионе оформления кредита |
Временная, временная в регионе обращения, постоянная, постоянная в регионе обращения |
минус 4 балла |
|
Регионы выдачи |
Некоторые города |
Не оценивается |
|
Как погашается |
Банкоматы, кассы банка, ЭПС, системы ДБО |
Не оценивается |
|
Итого |
174 балла |
|
Оформить заявку можно здесь.
На четвертом месте ипотека «Своя квартира» от «ГЕНБАНК»
Банк уверяет, что у него нет скрытых комиссий и он работает по фиксированной процентной ставке. Также наличие постоянной регистрации не является обязательным условием.
|
Показатель |
Нюансы |
Баллы |
|
Минимальная ставка |
19,7% |
40 баллов |
|
Максимальная ставка |
25,3% |
70 баллов |
|
Льготные условия для зарплатных клиентов |
Для зарплатных клиентов банка предоставление справки о доходах не требуется. |
сообщается |
|
Первоначальный взнос |
20% |
15 баллов |
|
Категория недвижимости |
Вторичка |
сообщается, какое жилье подходит |
|
Принятие решения банком |
До недели |
4 балла |
|
Возраст заемщика |
От 21 до 75 лет |
5 баллов |
|
Страхование, кроме имущественного |
|
3 балла |
|
Стаж на последнем месте работы |
|
5 баллов |
|
Возможность подачи документов онлайн |
Есть |
10 баллов |
|
Регистрация в регионе оформления кредита |
Наличие постоянной регистрации не является обязательным условием. |
0 баллов |
|
Регионы выдачи |
Некоторые регионы |
Не оценивается |
|
Как погашается |
Кассы банка, системы ДБО, ЭПС |
Не оценивается |
|
Итого |
152 балла |
|
Оформить заявку можно здесь.
На пятом месте ипотека от «Банк Акцент»
В банке можно использовать материнский капитал в качестве первоначального взноса, но данное условие не распространяется на покупку апартаментов. А для стратегических партнеров банка процентная ставка уменьшится на 0,3%.
|
Показатель |
Нюансы |
Баллы |
|
Минимальная ставка |
19,7% |
40 баллов |
|
Максимальная ставка |
25,9% |
60 баллов |
|
Льготные условия для зарплатных клиентов |
Процентная ставка уменьшается на 0,3 процентных пункта для сотрудников стратегических партнеров банка. |
сообщается |
|
Первоначальный взнос |
20,1% |
15 баллов |
|
Категория недвижимости |
Вторичка, доля в квартире |
сообщается, какое жилье подходит |
|
Принятие решения банком |
До трех дней |
5 баллов |
|
Возраст заемщика |
От 21 до 70 лет |
5 баллов |
|
Страхование, кроме имущественного |
Личное страхование |
3 балла |
|
Стаж на последнем месте работы |
|
0 баллов |
|
Возможность подачи документов онлайн |
Есть |
10 баллов |
|
Регистрация в регионе оформления кредита |
Временная и постоянная в регионе обращения |
минус 4 балла |
|
Регионы выдачи |
Некоторые регионы |
Не оценивается |
|
Как погашается |
Банкоматы, кассы банка, ЭПС, системы ДБО |
Не оценивается |
|
Итого |
134 балла |
|
Оформить заявку можно здесь.
На шестом месте ипотека на вторичное жилье от Сбербанка
На сайте Bankiros.ru отзывы о работе сотрудников банка противоречивые: есть клиенты, которые недовольны работой менеджеров, по чьей вине была повышена ставка на 0,5%, а также есть те, кто высоко оценил компетентность сотрудников банка.
|
Показатель |
Нюансы |
Баллы |
|
Минимальная ставка |
19,3% |
50 баллов |
|
Максимальная ставка |
27% |
40 баллов |
|
Льготные условия для зарплатных клиентов |
Есть |
сообщается |
|
Первоначальный взнос |
20,1% |
15 баллов |
|
Категория недвижимости |
Вторичка |
сообщается, какое жилье подходит |
|
Принятие решения банком |
До двух дней |
5 баллов |
|
Возраст заемщика |
От 18 до 75 |
5 баллов |
|
Страхование, кроме имущественного |
Предлагается страхование жизни |
5 баллов |
|
Стаж на последнем месте работы |
на последнем месте от 6 месяцев общий стаж работы от 12 месяцев |
0 баллов |
|
Возможность подачи документов онлайн |
Есть |
10 баллов |
|
Регистрация в регионе оформления кредита |
Не требуется, временная, временная в регионе обращения, постоянная, постоянная в регионе обращения |
0 баллов |
|
Регионы выдачи |
Большинство регионов |
Не оценивается |
|
Как погашается |
Банкоматы, кассы банка, почта РФ, системы ДБО, бухгалтерия по месту работы, ЭПС |
Не оценивается |
|
Итого |
130 баллов |
|
Оформить заявку можно здесь.
На седьмом месте ипотека от «РосДорБанк»
Банк обещает гибкие процентные ставки, отсутствие комиссий и возможность досрочного погашения.
|
Показатель |
Нюансы |
Баллы |
|
Минимальная ставка |
20,5% |
20 баллов |
|
Максимальная ставка |
26% |
50 баллов |
|
Льготные условия для зарплатных клиентов |
Да |
сообщается |
|
Первоначальный взнос |
Нет |
20 баллов |
|
Категория недвижимости |
Не важно |
|
|
Принятие решения банком |
От 5 – 10 рабочих дней |
3 балла |
|
Возраст заемщика |
От 21 лет |
5 баллов |
|
Страхование, кроме имущественного |
Специальной информации о страховании отсутствует |
5 баллов |
|
Стаж на последнем месте работы |
Нет требований |
10 баллов. |
|
Возможность подачи документов онлайн |
Да |
10 баллов |
|
Регистрация в регионе оформления кредита |
Постоянная в регионе обращения |
минус 4 балла |
|
Регионы выдачи |
Несколько регионов |
Не оценивается |
|
Как погашается |
Банкоматы, кассы банка, ЭПС, системы ДБО |
Не оценивается |
|
Итого |
119 баллов |
|
Оформить заявку можно здесь
На восьмом месте ипотека от «БАНК СГБ»
Банк предоставляет кредит на приобретение недвижимости и апартаментов, а также дополнительный кредит на обустройство нового жилья.
|
Показатель |
Нюансы |
Баллы |
|
Минимальная ставка |
20,3% |
30 баллов |
|
Максимальная ставка |
28,3% |
30 баллов |
|
Льготные условия для зарплатных клиентов |
Есть |
сообщается |
|
Первоначальный взнос |
20,1% |
15 баллов |
|
Категория недвижимости |
Вторичка, доля в квартире |
сообщается, какое жилье подходит |
|
Принятие решения банком |
До трех дней |
5 баллов |
|
Возраст заемщика |
От 20 – 71 лет |
5 баллов |
|
Страхование, кроме имущественного |
Отказ от допуслуг (личное страхование) |
3 балла |
|
Стаж на последнем месте работы |
Нет требований |
10 баллов. |
|
Возможность подачи документов онлайн |
Да |
10 баллов |
|
Регистрация в регионе оформления кредита |
Временная или постоянная в регионе обращения |
минус 4 балла |
|
Регионы выдачи |
Несколько регионов |
Не оценивается |
|
Как погашается |
Банкоматы, кассы банка, ЭПС, системы ДБО |
Не оценивается |
|
Итого |
104 балла |
|
Оформить заявку можно здесь.
На девятом месте ипотека от банка «УралСиб»
На сайте Bankiros.ru есть отзывы как с положительной, так и с отрицательной оценкой. Как утверждает один из клиентов, из-за технической ошибки банка (средства на погашение ипотеки не могут быть списаны), капают пени и портится кредитная история. А кто-то наоборот, очень рад безупречному обслуживанию, «прозрачности» сервиса и компетентности сотрудников.
|
Показатель |
Нюансы |
Баллы |
|
Минимальная ставка |
19,2% |
60 баллов |
|
Максимальная ставка |
33% |
0 баллов |
|
Льготные условия для зарплатных клиентов |
Не сообщается на сайте банка |
Не сообщается |
|
Первоначальный взнос |
20% |
15 баллов |
|
Категория недвижимости |
Вторичка, дом |
сообщается, какое жилье подходит |
|
Принятие решения банком |
До трех дней |
5 баллов |
|
Возраст заемщика |
От 21 до 70 лет |
5 баллов |
|
Страхование, кроме имущественного |
|
3 балла |
|
Стаж на последнем месте работы |
|
5 баллов |
|
Возможность подачи документов онлайн |
Да |
10 баллов |
|
Регистрация в регионе оформления кредита |
Временная, временная в регионе обращения, постоянная, постоянная в регионе обращения |
минус 4 балла |
|
Регионы выдачи |
Во многих регионах |
Не оценивается |
|
Как погашается |
Банкоматы, кассы банка, почта РФ, системы ДБО, бухгалтерия по месту работы, ЭПС |
Не оценивается |
|
Итого |
99 баллов |
|
Оформить заявку можно здесь.
На десятом месте ипотека от «Дальневосточный банк»
На сайте Bankiros.ru отзывы отрциательные: один из клиентов недоволен тем, что его кредитная история испортилась из-за ошибки, допущенной банком. Другой отзыв от потенциального клиента, который хотел оформить дальневосточную ипотеку и потратил на процесс подготовки документов 50 000 рублей, но спустя 1,5 месяца банк отказал в предоставлении ипотеки.
|
Показатель |
Нюансы |
Баллы |
|
Минимальная ставка |
21,08% |
0 баллов |
|
Максимальная ставка |
29,4% |
20 баллов |
|
Льготные условия для зарплатных клиентов |
Есть |
сообщается |
|
Первоначальный взнос |
20,1% |
15 баллов |
|
Категория недвижимости |
Новостройка, вторичка |
сообщается, какое жилье подходит |
|
Принятие решения банком |
До трех дней |
5 баллов |
|
Возраст заемщика |
От 20 до 75 лет |
5 баллов |
|
Страхование, кроме имущественного |
Есть, личное/титульное |
3 балла |
|
Стаж на последнем месте работы |
На последнем месте от трех месяцев |
5 баллов |
|
Возможность подачи документов онлайн |
Есть |
10 баллов |
|
Регистрация в регионе оформления кредита |
Временная, временная в регионе обращения, постоянная, постоянная в регионе обращения |
минус 4 балла |
|
Регионы выдачи |
Регионы ДВО |
Не оценивается |
|
Как погашается |
Банкоматы, кассы банка, ЭПС, системы ДБО |
Не оценивается |
|
Итого |
59 баллов |
|
Оформить заявку можно здесь.
- максимальное количество баллов (223 балла) в рейтинге набрал «СеверСтройБанк»;
- на последнем месте «Дальневосточный банк» с 59 баллами;
- на втором месте «Т-Банк» с 186 баллами;
- тройку лидеров замыкает банк «Санкт-петербург» – 174 балла;
- выбрать подходящий ипотечный кредит на вторичное жилье можно на нашем сайте;
- полезные обновления публикуются в нашем телеграм-канале и мессенджере МАХ.
