В избранноеЭтот материал будет полезен нашим читателям, которые хотят знать, когда безопасно брать кредит и какие факторы влияют на это.
По данным ЦБ, общий объем кредитов за сентябрь 2025 года, предоставленных физическим лицам – резидентам в России, составил более двух триллионов рублей. Когда стоит брать кредит и что сделать, чтобы переплата оказалась минимальной, в специальной беседе с Bankiros.ru рассказали эксперты финансового рынка.
На что целесообразно брать кредит?
По словам эксперта ГК Lime Credit Group Дианы Притыко, кредит целесообразно брать на покупку недвижимости или автомобиля, поскольку самостоятельно копить на такие крупные приобретения придется годами.
Цены на новую машину эконом-класса превышают миллион рублей, а стоимость однокомнатной квартиры даже в регионах зачастую составляет несколько миллионов рублей, рассказывает Притыко.
В какое время года выгоднее брать кредит?
По словам директора онлайн-сервиса автозаймов Caranga Аркадия Бакушкина, есть, как минимум, два фактора: сезонность и ключевая ставка.
Сезонность
Если вы не можете определиться, в какой период выгоднее всего
оформить финансовый продукт, хорошим решением станет подача заявки в
летний период и время перед новогодними праздниками, рассказал Бакушкин.
Для банков и МФО летний сезон нередко сопровождается снижением числа заявок на финансовые продукты, так как потенциальные клиенты находятся в режиме отдыха: уезжают в отпуск, проводят выходные дни на дачах и не только.
Период с ноября по середину декабря становится временем, в которое клиенты оформляют продукты на небольшие суммы для покупки подарков, украшений для дома, поделился глава Caranga:
«Это отличный период для того, чтобы использовать иную стратегию: не откладывать крупные покупки на будущий год, а использовать время до конца года».
В это время наступает отчетный период для финансовых организаций, и они заинтересованы в том, чтобы сделать выгодное предложение клиенту и выдать крупную сумму перед январскими праздниками, подчеркнул директор онлайн-займов Бакушкин.
Ключевая ставка
Бакушкин посоветовал россиянам, которые никогда не интересуются финансовыми новостями, но хотят взять кредит, заняться экономическим просвещением и почитать статьи перед тем, как оформлять заявку. Как минимум – узнать, что такое ключевая ставка и на что она влияет.
Размер ключевой ставки влияет и на ставки по продуктам банков: чем ниже ключевая ставка, тем ниже ставки потребительских продуктов.
«Однако помните, что ставка по потребительскому продукту меняется, не сразу – на корректировку ставок финансовым организациям требуется время», – поделился Бакушкин.
Почему важно запрашивать кредитную историю перед кредитом?
Не только внешние факторы должны учитываться при принятии решения. Для каждого заемщика важно понимать, насколько он готов к оформлению кредита, опираясь на внутренние факторы.
Финансовая устойчивость
Как посоветовал Бакушкин, перед оформлением кредита или займа оцените свои финансовые возможности. Рассчитайте общую сумму выплат в месяц по уже действующим продуктам, подумайте, как еще одно обязательство повлияет на ваш уровень жизни.
Для расчета ежемесячных платежей по кредиту можно воспользоваться калькулятором
Заемщик сам определяет срок кредита. И чем он дольше, тем выше переплата, но ниже сумма ежемесячного платежа.
Кредитная история и кредитный рейтинг
Перед подачей заявки вы можете проверить свой кредитный отчет, пояснил Бакушкин.
Каждый гражданин имеет право бесплатно запросить свою кредитную историю в любом БКИ (бюро кредитных историй) два раза в год.
«Изучите свой отчет, посмотрите на рейтинг и предварительно оцените шансы на получение одобрения», – поясняет Бакушкин.
Наличие залога
По словам Бакушкина, если вам требуется крупная сумма, помните о том, что вы можете попробовать увеличить шанс одобрения с помощью залога: транспортного средства или недвижимости:
«Для МФО и банков залог становится фактором снижения риска финансовых потерь, а для вас – возможностью получить значительную сумму для реализации целей».
Как рассчитать, сможете ли вы расплатиться с кредитом?
По словам Притыко, кредит будет целесообразно взять при наличии у заемщика стабильного дохода, отсутствии других действующих кредитов и размере ежемесячного платежа не более 40% от дохода.
Рассчитать показатель долговой нагрузки (ПДН) можно по формуле: сумма ежемесячного платежа по кредиту / доход × 100%.
«Например, ПДН при предполагаемом платеже 30 000 рублей в месяц и зарплате 85 000 рублей составит 35%. Значит, клиент сможет платить по кредиту в срок без сильной нагрузки на свой бюджет», – пояснила Притыко.
Что поможет при расчете кредита
Как заверила Притыко, помимо стабильного заработка при наличии кредита желательно иметь финансовую подушку безопасности. В идеале около шести ежемесячных расходов человека:
«Сбережения позволят справиться с непредвиденными ситуациями (потеря работы, незапланированные траты) и избежать просрочек по кредиту».
Кроме этого, финансовая подушка даст возможность при желании частично досрочно погасить кредит, уменьшив тем самым общую сумму переплаты.
- кредит целесообразно брать на крупные покупки: недвижимость или покупка автомобиля;
- прежде чем взять кредит, необходимо оценить внутренние и внешние факторы, которые повлияют на его выплату;
- если сумма платежа не более 40% от дохода, в таком случае заемщик сможет выплачивать кредит в срок без просрочек;
- необходимо всегда иметь подушку безопасности;
- подобрать кредит на выгодных условиях можно на нашем сайте Bankiros.ru;
- полезные обновления публикуются в нашем телеграм-канале и мессенджере МАХ
